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DAISAKUのお金講座
～老後資金を早く貯めて安心しよう～

No,014
55歳から始める
将来年金のための“超ちょきん”
つみたてNISA編：その3

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今日は
・貯金ゼロから始められる！
・50歳からでもまだ間に合う
・老後年金の貯蓄方法
「つみたてNISA編：その３」です。

 

iDeCoもつみたてNISAも
投資成功のカギは
「長期」の「時間」です。

 

しかし一般的に言われる老後まで
私の時間は10年ありません。
　
　
そんな私が
なぜiDeCoを始めようと思ったのか？

　

前回を読んでいない方は
こちらからどうぞ。

 

「イデコ編」
https://mane-tore.jp/2022/02/13/post-542/

「つみたてNISA編：その１」
https://mane-tore.jp/2022/02/15/post-548/

「つみたてNISA編：その２」
https://mane-tore.jp/2022/02/17/post-560/

 

前回の内容では

私の老後設計で
公的年金のほかに
追加で約20万円を受け取る方法を

解説しました。
　
　

ただ、私の計画は

75歳からの老後生活です。

 

普通の方は65歳からの設計が必要ですよね。

 

なので今日は、65歳～90歳まで
公的年金の上乗せで毎月20万円ための設計を
してみようと思います。

 

どんな人を設計するにしても
ポイントは

【１】iDeCoとつみたてNISAを使う

【２】iDeCoは65歳～74歳まで受取
つみたてNISAは75歳～90歳まで受取

この2つが大切です。

 

例えば場合

今～65歳　：仕事
65歳～74歳：iDeCoを受取
75歳～90歳：つみたてNISA受取

と設計します。

 

 

【 iDeCo 設計 】

 

65歳から74歳まで
毎月20万円受け取るためには　

65歳時点で1800万円と
毎年6％の運用利回りが必要です。

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仮に運用ができる前提で考えると

毎月2万円×夫婦2人で
1800万円をつくるには
何年必要か？ですが
 

 
計算によると20年くらいかかりそうです。

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なので、iDeCoの積み立て期間は
45歳～64歳となります。

 

 

【 つみたてNISA 設計 】

50歳時につみたてた
つみたてNISA40万円は
70歳時に120万になる予定。
※運用6％で計算

​​​

 

その120万円を
70歳ではなく75歳で受け取る。

50歳：40万円
　⇒　70歳　⇒　75歳：120万円

 

　
次に同じ仕組みで・・・
51歳時に積み立てたつみたてNISA分は
76歳時に受け取る

52歳時に積み立てたつみたてNISA分は
77歳時に受け取る

 

このように
毎年毎年のつみたてNISAを
25年後に使う設計にします。

 

余命を90歳とした場合
50歳～64歳まで15年間

夫婦でつみたてNISAをすればいい

 

そうすれば
先ほどの75歳～の受け取りは
120万円×2人分で240万円
　

　
この仕組みが75歳以降毎年稼働します。

 

この仕組みをiDeCoと組み合わせれば

65歳～90歳まで
上乗せ年金が毎月20万円となり
結構安心した老後になりそうです。

 

【65歳から受け取る】場合と
【75歳から受け取る】場合では
条件が異なるので

 

自ずと結果も異なってきます。

65歳から受け取りたい方は
50歳とか45歳から準備がよさそうです。

サンプルにならって
ぜひご自身の設計をしてみてください

 

最後までお読みいただき
ありがとうございました。

マネーコーチ　DAISAKU

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マネーコーチDAISAKU　永塚大作

email：daisakuplan@gmail.com

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